无限破产危机——by轻云淡

　　“偶尔我再补贴点钱，他们就四处走走，到处玩玩。”
　　“有时候手头紧，懒得问我要，就随便找份工作，干个半年。前不久我爸闲着没事，还去跑上老年大学。”
　　蒋国云独自喝闷酒。
　　他发现把张岩找出来是个错误的决定。
　　自己不仅没有放松，反而神经紧绷，越来越焦虑。
　　张岩说上瘾，滔滔不绝，“回家以后我想了很久，觉得男人还是得有自己的事业！”
　　“35岁的年纪，年富力强，精力充沛。不趁现在拼一拼，以后哪还有机会？”
　　“再加上父母安顿好了，家里有媳妇儿撑着，什么事都不用操心，正好放手大干一场！要是失败，以后找份工作老老实实干到退休，再也不惦记。”
　　“要是不拼不闯，一辈子安分给人打工，说实话，我还真有些不甘心。”
　　张岩大谈未来计划，蒋国云羡慕不已。
　　同是程序员，岁数差不多，收入相近，怎么别人生活无忧无虑，自己却得勒紧裤腰带，挣扎着活下去？
　　**
　　朱秀华本来打算出门访友。临出门前，她忽然记起，古怪的西装小人曾经提醒过她“家里快破产了”。
　　是她以为对方故意恐吓，以此达到不可告人的目标，因此不予理会。
　　如今一语成谶，她后知后觉地反应过来，对方其实有几分道行。
　　朱秀华思量，要不把西装小人找出来，问她有什么办法渡过眼前危机？
　　想到就做。
　　朱秀华轻声呼唤，“系统，你在吗？”
　　云珞：“不在。”
　　莫挨老子。
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　　作者有话要说：
　　作者科普
　　有人问，买了重疾险患病后为什么只赔20万？是不是应该搭配其他险种？
　　其实是这样的，以x付宝里的重疾险为例，购买保险时有保障金额选项，分别为10万、30万、50万。
　　同样保至70岁，20年按年缴费
　　10万年缴830
　　30万年缴2490
　　50万年缴4150
　　【如果希望享受高额保障，付的保费就多。有些保险公司甚至提供100万的保额选项】
　　*
　　为什么推荐购买消费型保险，不推荐分红型/返还型
　　消费型优势：花比较少的钱，获得很高的杠杆
　　比如缴费时年缴4150，出事后赔50万
　　劣势：保障期内没有发生理赔，保费等于白交。
　　返还型优势：如果没有出险，可以获得一定比例的保额或者保费的返还，相当于“强制储蓄”。
　　劣势：缴费比消费型贵，需要满一定年限，中途退保损失比较大。
　　为什么返还型最后能返钱，还是推荐消费型？
　　举个例子
　　消费型每年缴费A，返还型每年缴费A+B
　　N多年后没有出险，返还型返还金额C
　　看似消费型吃亏，其实把差额B存在一般的货币基金里（年化3%-4%），多年后差额B复利叠加≈返还金额C
　　如果有点理财头脑，年化收益率＞5%，那么差额B的复利＞＞返还金额C
　　更重要的是，这些年钱一直在自己身边，想用随时能用。买了返还型得等几十年
　　【保险的本质就是花一部分小钱预防意外，理财不用考虑保险】
　　【每款产品的分红率不同，具体问题具体分析。有些低档计息，年利率1.5%-2.5%，不如存货币基金】
 
 
第二十八章 中年危机4
　　朱秀华自知理亏, 老老实实道歉，“对不起，之前是我误会了。”
　　云珞没吭声。
　　朱秀华解释, “你出现的太突然, 我一点没有心理准备, 所以才……”
　　“帮帮我吧！”她放下身段恳求，“家里两个老人、两个孩子, 实在经不起折腾。”
　　稚子何辜？
　　云珞现身, 勉为其难开口, “之前我就说过，家庭结构太危险。”
　　朱秀华苦笑, “孩子生都生了, 总不能塞回去。”
　　生二胎前, 满心满念想着独生子女太孤单。有个弟弟/妹妹作伴，感觉会好一些。
　　生下来后发现, 开销太大了！为了照顾好孩子, 她得花费更多精力。
　　以前当全职妈妈，勉强能应付的过来。如今家庭财务出现问题，必须出去工作, 立即忙不过来。
　　有时候朱秀华甚至在想，要是早知道丈夫会被裁员，二胎就不生了。现在跟个烫手山芋似的，怎么安置都不合适。
　　云珞：“那就从其他方面补救。”
　　云珞：“老人没有养老保险, 没有医疗保险，先给他们补上。”
　　“怎么做？”朱秀华追问。
　　云珞：“政府曾经推出过相关政策, 一次性补交十五年费用，之后按月领取退休金。开始七八百, 以后每年7月涨工资，还能享受医疗保障。”
　　朱秀华眼睛一亮。
　　人上了年纪，最怕身体出毛病。医药费动辄成千上万，一般家庭根本吃不消。
　　偏偏超过一定年龄，很多商业保险不接受老年顾客投保。朱秀华想给公公婆婆买，都没处买去！
　　此刻听说缴纳费用，不仅能按月领退休金，还能享受医疗保障，她忙问，“这是什么保险？靠不靠谱？”
　　云珞：“全称社会基本养老保险。”
　　云珞：“上班族交五险，其中一险就是基本养老保险。”
　　云珞：“为了解决农村人口的养老问题，政策倾斜，允许他们以灵活就业人员身份，一次性补交十五年。”
　　系统这么一说，朱秀华就懂了。
　　辞职回家当全职太太，她就是以灵活就业人员身份自己交保险。
　　如果是商业保险，她或许会担心是骗人的。
　　可社会基本养老保险、城镇职工基本医疗保险属于全民性质，那还有什么好犹豫的？能补交赶紧补交啊！！
　　“要交多少钱？上哪儿缴费？”朱秀华追问。
　　云珞：“这就需要宿主回村里去问。”
　　云珞：“补交有时间限制。过了这个风口，政策一变，想交也交不上。”
　　朱秀华听的连连点头，“我记下了，明天就去问。”
　　为宿主指明行动方向后，西装小人消失不见。
　　朱秀华如释重负。
　　扫了眼时钟，见时间尚早，她简单收拾了下，接着按计划出门，参加姐妹淘聚会。
　　**
　　已婚女人聚在一起，向来是互吐苦水。这个说婆婆难相处，那个说丈夫不上进，还有的抱怨孩子不听话，也不知道怎么教。
　　轮到朱秀华时，她愁眉不展，“最近太倒霉了！丈夫说失业就失业。下面两个孩子要养，上头三个父母要孝敬。每月生活费好几千，还要还房贷、车贷。这日子太难过了！”
　　一般来说，一人诉苦后，其他人会礼节性安慰。
　　可是朱秀华抱怨完，全场鸦雀无声，许久没有人开口说话。
　　朱秀华面上挂不住，借口去盥洗室。
　　在她走后，另三人你看看我，我看看你，相互埋怨，“怎么都不说话？刚才场面多尴尬？”
　　“你还不是一句话没说！”
　　“对不起，听她诉苦我只想哈哈哈哈，然后叉腰大吼一句，‘你也有今天！’除此以外，没有别的想法……”
　　这话一出，其余两人不约而同沉默。
　　过了一会儿，一人小声承认，“其实我也觉得膈应。”
　　“咱们都是婆婆/老公/孩子不配合，没办法。秀华呢？她是自己作的！”
　　“以前提醒了她多少次，从来不当回事。钱该花花，二胎该生生，全职太太该宅家里宅家里。像她这么过日子，时间一长，不出事才奇了怪。”
　　另一人也道，“平常听她聊家里的事，我都替她心慌！偏她没事人一样，一点不觉得哪里不对。”
　　“提醒只能隐晦提醒，说多了她还要生气。一口一个‘我家有钱，能过好日子’。就好像我眼红，嫉妒她们家日子红火似的。”
　　“聊天的时候，听起来下岗潮好像离咱们都远着呢。说多了就是杞人忧天，嫌咱们没事瞎操心。现在真遇上了，知道厉害了吧？”
　　“要是以前肯听劝，二胎不生、晚生，二房买小一点、每月还贷少一点，新车不买，手里多攒点钱，如今的日子哪会那么难过！”
　　“一想到她的日子是自己过糟的，我就同情不起来……”
　　“谁说不是呢？”小姐妹纷纷附和。
　　朱秀华从盥洗室走出来，无意中听见众人私底下的谈话，当即脸色一白。
　　她本想冲出去质问，可转念一想，她们有哪句话说错了吗？没有。
　　就是因为说的是实话，才字字诛心，戳的人心窝疼。
　　要不是她过度自信，事先未做任何预防，一家人的处境不会像现在这么艰难。
　　想明白后，朱秀华呼吸一滞，心脏像是被攥紧，整个人越发难受。
　　**
　　傍晚，夫妻俩归家。两人面面相觑，相顾无言。
　　聊天散心，疏解郁闷的心情？不存在的。全世界好像都很幸福，悲惨的只有他们。
　　寻了个空当，朱秀华把补交社保的事说了。
　　几乎是瞬间，蒋国云想起张岩父母。他不假思索道，“保险能交一定得交。有养老、有医疗，老人才有基本保障。”
　　“我也是这个意思。”朱秀华说，“以咱家目前的情况，万一有个头疼脑热，医药费付不起。”
　　蒋国云动了动嘴唇，想向妻子许诺美好未来。可简历投出后就是没有回信，他也无可奈何。
　　最终，千言万语化作一声叹息。
　　**

　　翌日一大早，蒋国云将孩子送到幼儿园。接着他跟朱秀华一起，开车回村。
　　几乎是稍微一提，村委便反应过来，“是有这规定，之前通知过村里所有人。”
　　蒋国云奇道，“我怎么没听说？”
　　“你爸你妈不肯啊！”村委无奈道，“一口气交八万，第一年每月拿七八百，你妈嫌不划算。”
　　“说什么一年一万，将近十年才拿的回本金，也不知能不能活到那时候。”
　　“跟她说工资年年涨，回本比预计要快，不听。口口声声她儿子有出息，能给他们两口子养老。”
　　“儿子出息的人家不少，好多人认为这是福利，上赶着缴费。就你们家，怎么说都不听。”
　　“我怕再劝，别人以为我要骗钱，就随他们去了。”
　　蒋国云胸口一闷。
　　虽说早就习惯父母让他养老，可眼前有机会补交社保都不补，一心指望着他，这未免也太……
　　定了定神，蒋国云问，“现在还能补交吗？”
　　村委回答，“能，不过你得赶紧。错过这个村，可就没这个店了。”
　　“好。”蒋国云郑重应下。
　　出了门，朱秀华露出苦恼之色，“一人八万，两人十六万，上哪儿弄钱去？”
　　要知道，辞退补偿金才15万！
　　就业真空期，他们还得靠存款还房贷、还车贷。一旦资金链断裂，后果不堪设想。
　　蒋国云静默一瞬，然后道，“咱们住的房子卖了吧。”
　　“你疯了？！”朱秀华又气又急，“最近房价又跌了。现在出手，少说也得亏五十万！”
　　“亏钱总比活不下去要好。每月还贷八千，压力太大了。”一瞬间，蒋国云苍老了好几岁，样子说不出的颓废。
　　“不行，我不同意！”朱秀华怎么都没办法说服自己。
　　“那你说怎么办？”蒋国云反问。
　　朱秀华把牙一咬，把心一横，“实在不行，咱不补交了。”
　　“那怎么行？好不容易遇上这样的机会。”蒋国云强烈反对。
　　“要我说，眼下最重要的还是找工作。”朱秀华冷静分析，“以前年薪三十万，咱们养两娃、养父母，不是能应付的过来？”
　　“社保交不交无所谓。”
　　听妻子这么说，蒋国云面露犹豫，一时间难以决断。
　　恰在这时，朱秀华接到一个电话。
　　接通，简单聊了几句，她登时面色大变，“什么？我妈摔跤进了医院？！”
　　**
　　赶到医院时，已经是数个小时之后。
　　朱秀华白着脸，眸中满是担忧之色。进入病房，她箭步走上前，“妈，你没事吧？！”
　　朱秀华的父亲前几年病逝，母亲过着独居生活。
　　闻言，朱母摇了摇头，“就是年纪大了，腿脚使不上力，不小心摔了一跤。医生看过，说是没事，静养一星期就能出院。”