无限破产危机——by轻云淡

　　【文里的骗局跟这个案例类似，前两年超多受害者】
 
 
第四十四章 金融陷阱4
　　借钱买收藏品, 差点把棺材本赔光。在这之后，张萍着实安分了一段时间。每天散散步，追追剧, 闲着无聊就去茶馆看人打牌, 打发时间。
　　时光飞逝, 转眼到了7月。
　　这天，张萍照例到茶馆看打牌, 顺便蹭空调。因为她去的早, 人没到齐, 正好三缺一。
　　李婶招呼，“要不咱们四个先玩起来？”
　　张萍连连摆手, “我不会。”
　　“不玩钱, 就闲着无聊随便打两局。”李婶说, “待会儿人就来了。”
　　张萍推辞不过，只得陪着坐下。
　　牌友都是已经退休的中老年, 喜欢边打牌边唠嗑。
　　牌局开始没多久, 李婶便闲不住，随口聊起来，“老金, 你儿子是不是快毕业了？”
　　“对，今年大学毕业。”提起儿子，老金情不自禁露出一抹笑意，“五六月份开始实习, 工作自己找的，一点没让家里操心。”
　　“孩子懂事, 当家长的就是省心。”李婶啧啧感叹，“吴姐家有个女儿, 去年毕业，这份工作干三个月，那份工作干两个月，没个定性。”
　　“听说今年更好，工作都懒得找，直接宅家里备考公务员。”
　　“要我说，这看着就不像是能考上的样子。老郑家女儿白天工作，晚上复习，最后不是也成功上岸了吗？！”
　　李婶说的兴起，另外三人却无一附和。她不由撇撇嘴，暗自腹诽，“没劲。”
　　去年聚在一起打牌的有四人，分别是李婶、老金、老刘、老徐。
　　老刘老徐因为养老钱被骗，元气大伤，最近不怎么外出。据说私下托人找工作，打算趁年轻再干几年。
　　原先的牌友没了，老金、李婶只得另外找人玩。
　　新认识的两名牌友，一个闷葫芦，只打牌，不聊天。另一个能言善道，很会聊天。
　　可惜能聊的那个家里有事，要晚点到。在座的三人跟木头似的，都傻呆呆听她一个人讲话，半天没反应。
　　李婶说的没劲，懒得开口。
　　见气氛微僵，老金转移话题，“你们知道互联网金融吗？”
　　众人齐摇头。
　　“就是网上买理财。”老金按照自己的理解简单解释，“时代不一样了。咱们那会儿，存定期、买理财产品都要去银行。现在呢？直接网上操作就行。”
　　“我儿子说这一行是未来发展趋势，近两年刚起步，以后会越来越好。所以啊，他一毕业就找了个这方面的工作。”
　　“知道吗？公司卖的理财产品年化利率6%，跟银行定存一样安全！”
　　“什么样的理财产品？”李婶登时来了兴致，“跟我详细说说。”
　　“叫p2p。三个月的年化利率6%，半年的年化利率9%，一年的年化利率12%。”老金回答。
　　“这么高？”李婶听的心动，“靠不靠谱？”
　　“嗨，我儿子在那公司上班，有什么信不过的？”老金信誓旦旦，“我听儿子说，以后p2p会慢慢取代银行定存，成为最普遍、最广泛、最适合金融小白的理财手段。”
　　每年6%的利息，抵得上两年定存利息了。
　　李婶心里跟猫抓似的，打牌都心不在焉。想了想，她又问，“多少钱能买？还有比三个月更短的产品吗？”
　　“比三个月更短？好像没有。”老金努力回想，“没记错的话，应该是一万起买。”
　　“你要感兴趣，我把儿子手机号给你，让他好好给你介绍介绍。”
　　“好呀。”李婶兴冲冲要号码。
　　见老金、李婶交谈愉快，张萍明显意动。
　　她思量着，年化6%-12%的收益不算高，应该是靠谱的。可是过去发生的一切历历在目，银行卡也给了女儿，想买都买不了。
　　张萍心说，买不了，了解下总是可以的。
　　想到这，她终于出声，“电话再报一遍，我也想了解。”
　　“好。”老金高高兴兴，答应的爽快。
　　一来大家都是熟人，有好处当然要相互提携。二来……儿子是客户经理，每月都有考核指标。买的人多，儿子也轻松不是？
　　老金算盘打得响亮，一时间乐呵呵的，笑的合不拢嘴。
　　另一个牌友见了，忍不住问，“老金，公司产品这么好，你们家买了吗？”
　　“当然买了！”老金认真道，“我儿子说了，这是米国流传过来的产品，它的科学性早就经过时间验证。”
　　“安全不说，收益还高，不买不是傻么？”
　　“一个半月前，我把家里存的定期存款通通取出来，拿去买理财。现在每个月除了退休金，还有理财收入，相当于拿两份工资！”
　　老金越说越兴奋，嗓音也跟着抬高。
　　他们一大把年纪了，弄不懂新玩意儿。可老金儿子在那家公司工作，对公司业务熟悉的很。
　　老金是他亲爹，再怎么着也不会坑自家人。
　　由此可见，卖的理财是靠谱的，是好东西。所以知道消息后，第一时间通知自家人抢购。
　　这么一分析，李婶立时放下心。她笑着说，“老金，你儿子什么时候有空？抽个时间，帮我也买十万理财呗。”
　　“没问题。”老金二话不说，痛快应下。
　　敲定一笔生意，他转头看向张萍，“你呢？要买多少？”
　　张萍哪有钱？不过是想了解下。
　　看老金这架势，仿佛问了就得买，她只得熄了念头，“还是算了，钱存银行最安全。”
　　见她打起退堂鼓，老金也不勉强，回头跟李婶一问一答，聊的愉快。
　　p2p？互联网金融？
　　张萍嘴上什么都没说，心里却记下了两个崭新的名词。
　　**
　　晚上，何馨回到家，张萍便匆匆迎上，“馨馨，你听没听说过互联网金融、p2p？”
　　“这是什么？”何馨莫名其妙。
　　张萍：“我在茶馆认识的熟人说，他儿子工作的公司卖理财产品。不仅跟银行定存一样安全，利息还特别高，从6%-12%不等。我在想……”
　　“什么都别想。”何馨不客气打断，“除了银行，我谁都不信。”
　　张萍急了，“你年纪轻轻的，怎么一点接受不了新事物，比老年人还古板？”
　　“还不是被坑怕了？”何馨冷漠，“你每次给我介绍新玩意儿，哪次是靠谱的？”
　　“这回不一样！”张萍超大声。
　　“呵。”何馨扯了扯唇，“你每回都说这回不一样，除了被骗的方式不同，到底哪里不一样？”
　　回想起过去的“光辉事迹”，张萍无话可说。
　　“才过几天好日子？求你别折腾了！”何馨说不出的绝望，“别说你打听到的玩意儿从来不靠谱，就算真的能发财，我也不想买。”
　　“老老实实，赚自己能赚的钱。跟普通人一样攒钱、买房、还房贷，之后等退休，这样就行了。”
　　话说到这个份上，张萍无可奈何，“算了算了，当我没提。”
　　何馨瞧着她妈，颇为不安。
　　要知道，她妈曾经为了购买收藏品，可是问人借过钱的。谁知道现在面上答应的好好的，背后一转身，会不会跑去问人借？
　　沉吟片刻，她拿定主意，“妈，我打算买房。”
　　“女孩子买什么房！”张萍不以为然，“将来结婚，男方会准备。”
　　何馨忍住翻白眼的冲动，耐着性子解释，“我们公司不是房企吗？目前针对员工购房，有额外的福利。”
　　“简单点来说，现在贷款买房，几年后抛售，能赚五六万。”
　　“就算房价下跌，卖不出去，也能留着自己住。有了学区房，将来孩子读书就不用着急。”
　　张萍本来不愿意，听着听着，觉得买房挺划算，态度渐渐松动。
　　关键时刻，何馨使出杀手锏，“其实光我存的那些钱，付首付足够了。如果你愿意把存款借给我，每个月还贷能轻松些，付的利息也能少一点。”
　　张萍本就耳根子软，听到这哪儿还有不同意的？她当即满口应下，“都是一家人，说什么借不借的？有需要就拿去用。”

　　“谢谢妈。”何馨笑眯眯应下。
　　说话的同时，心里在想，买房一下子把家里所有存款掏空。另外身上背着欠债，每月都要还贷。
　　这么一来，想糟蹋钱也没有钱可以被糟蹋，总该安分了。
　　**
　　不知不觉，金秋十月来临。
　　张萍照常去茶馆看人打牌，进门一看，却发现牌友们无心打牌，反而三三两两地聚在一起讨论着什么。
　　这是怎么了？她心中纳闷，不由跟着凑上前。
　　一问才知道，李婶买了十万理财产品试水，结果三个月到期，本息按时返还，一点不拖欠。
　　这下老人们可炸开了锅。
　　退了休的人，谁手里没点钱？谁不希望购买的理财产品年利率能高一点？
　　听说李婶的事迹后，大家纷纷把老金围住。
　　这个问，“理财产品怎么买？靠不靠谱？”
　　那个道，“这是什么东西？跟我们详细说说呗。”
　　面对众多求知若渴的目光，老金豪气万丈，坐在中间给大家科普。
　　张萍在旁边瞧着，见牌都没人打了，一个个拿着小本本记笔记。
　　一位姓魏的大婶气急，“都不打牌，到茶馆是干什么来了？”
　　旁边老大爷嘟囔，“牌什么时候打都行。安静点，别吵。”
　　魏婶气到不想说话。
　　瞥了眼老金，以及他周围的一圈人，魏婶忍不住提醒，“别忘了老刘、老徐。看上去赚钱的买卖，指不定是给别人送钱去了！”
　　闻言，好些老人心里一紧。原先发热发涨的头脑，此刻稍稍冷静。
　　听魏婶这么说，老金登时不乐意了，“我儿子在公司工作，我家也往里面投钱，怎么是骗人的？”
　　“这钱你不想挣可以，但是没必要拦着别人不让挣！”
　　接着，他面向众人，正色道，“大家别误会，不是强行推销，就是感兴趣的了解下。至于到底要不要买，自己拿主意。”
　　闲着也是闲着，就随便听一听好了——很多人都抱着类似的念头。
　　殊不知听完就心动进坑，之后再也爬不出来。
　　作者有话要说：
　　随着英国P2P行业的发展，美国P2P也发展起来，整个P2P行业迅速起步。（2006年，美国成立首家P2P平台）
　　中国的P2P连续暴雷，为什么美国没有P2P暴雷潮？
　　因为高门槛、高标准的监管。
　　当P2P机构运用投资人的资金向借款人放贷，被视为证券销售。
　　向证券交易委员会注册是一个相对复杂的过程。需要大量的证明文件和相关费用。2008年，美国两大P2P平台之一的Lending Club因为没有满足合规要求，被勒令关门。半年后，根据美国证监会(SEC)的要求进行改造，借了银行牌照、完善信息披露制度，最终才得以重新开门。
　　另外一个重要的原因就是征信体系。
　　美国利用FICO评分系统建立个人信用统一量化标准。
　　FICO模型由五部分组成，包括用户付款记录、信用账户数、信用历史期限、新开账户和已用信用产品，各部分在计算评分中分别占比35%、30%、15%、10%、10%。
　　美国的P2P投资者会根据FICO信用分数自主选择投资对象，FICO分数等级越高，风险越小同时收益越低，平台对投资活动不进行担保。钱走向很透明，而且项目真实可靠，可以用统一信用分数来衡量。
 
 
第四十五章 金融陷阱5
　　何馨一门心思扑在工作上, 每天想的都是如何卖房。当她意识到的时候，p2p已经流行起来，身边好多人都在投。
　　下午茶时间, 同事们聚在一起小声讨论。
　　一名戴着眼镜的西装男问, “你买的哪家公司？利率多少？”
　　旁边马尾辫姑娘回答, “我投的是xx贷。国企单位，曾经上过电视, 年化收益10%。利率低是低了点, 可胜在安全。你呢？”
　　西装男扶了扶眼镜, “xx创投。这是国内知名p2p公司，成立时间长, 资金雄厚, 出事的几率极低。”
　　旁边一个栗色波浪卷姑娘嘴巴微张, 如同听天书，“你们在说什么？”
　　疑问抛出, 立即有人给她科普。
　　栗色波浪卷姑娘听的心动, “年化利率10%-15%，真的假的？会不会亏本？”