无限破产危机——by轻云淡

　　她心说奇了怪了。往常稍微提两句，赵倩倩便会松口，答应跟她拼单，今天怎么鼓动来、鼓动去都不见动心？
　　难道真的对口红无感？
　　同一时间，赵倩倩看沈念之的眼神跟防贼没区别。
　　珍惜自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，守住家庭的救命钱。这是底线，绝不退让！
　　赵倩倩如临大敌，小心戒备。
　　沈念之缓和了下口吻，轻笑道，“你要是不喜欢口红，有套外国牌子的化妆品也不错。价格不贵，就五六百。”
　　赵倩倩，“……”
　　五六百还不贵？都顶的上她小半个月伙食费了！
　　恰在这时，一名顾客上门。
　　赵倩倩仿佛见到了救星。她语速飞快，“我什么都不缺，你找别人吧。”
　　说完匆匆离去。
　　“哎——”沈念之还没来得及说话，人就跑没影。
　　沈念之纳闷不已，“赵倩倩今天是怎么了？一分钱不花，这可不像她。”
　　**
　　这天工作颇为繁忙，直到下班，赵倩倩才能喘口气。
　　不等沈念之过来堵人，她拎包就跑，头也不回。
　　出了公司大门，照例先去医院看望母亲。
　　刚进病房，汪妍就喜气洋洋嚷道，“倩倩，我有一个好消息要告诉你！”
　　赵倩倩很久没见母亲这么开心了。自从决定动手术，母亲眉宇间就带了抹说不出的忧愁，像是担心下一秒家里就会揭不开锅。
　　劝也劝不听，赌咒发誓说会存钱也没用，最后只能听之任之。
　　如今喜笑颜开，像是捡了钱。
　　赵倩倩问，“这是买彩票中了奖？”
　　“差不多。”汪妍兴冲冲道，“今天医生给我做检查，我顺嘴问了问。你猜怎么着？他说如果医保卡里有钱，可以刷卡交费！”
　　赵倩倩怔住。
　　她下意识坐在病床边沿，“妈，到底怎么回事？你跟我详细说说。”
　　汪妍按捺住满心喜悦，“医生说，如果女性工作期间交满20年医保（部分地区25年），退休后能继续享受社会基本医疗保险待遇。”
　　赵倩倩点点头，“这个我知道，手术费之所以能减免，就是因为你有社保。”
　　汪妍：“那你知不知道，医保卡每个月有金额返还？”
　　赵倩倩愣住。呆愣片刻，她摇了摇头，“没听说过……”
　　“医生说了，年轻人返还比例少一点，大概2%-3%。像我这样的退休人员，每月能返4%-5%！”汪妍笑得合不拢嘴。
　　“简单点来说，就是每个月医保卡里会打100多块钱。只要我不去药店、医院刷卡消费，这笔钱会一直累积下去。”
　　“你知道的，这些事我都不懂，听人提起才反应过来。刚才我托医生查了查医保卡余额，发现里面有一万多呢！这下手术费不用愁了。”
　　医保卡里每个月有金额返还？赵倩倩一脸懵逼。
　　“医生还说，如果家庭经济比较困难，子女单位给交五险一金，子女能提取公积金，把费用补上。”汪妍长吁一口气，“听说不用动银行卡里的存款，我这心里头啊，一下子舒坦了。”
　　赵倩倩由一脸懵逼变成十脸懵逼。
　　恰在这时，云珞出声，“你母亲说的没错，这些钱都可以用来支付医药费。”
　　“职工本人或直系亲属患有重大疾病，可以提取公积金。”
　　“遇到突发事件，导致家庭大额资金支出（比如动手术），造成日常基本生活困难，这种情况下也可以申请提取。”
　　曾经被住院费逼哭、并认真考虑过自杀骗保的赵倩倩，“……”
　　她面无表情问云珞，“之前为什么不提醒我？”
　　云珞：“宿主没问。”
　　云珞：“存款加医保减免，足以支付手术费。”

　　云珞：“实际拥有多少资产，宿主应该是最清楚的，为什么要别人告诉你？”
　　最重要的是，初次见面不算愉快，她懒得多说。
　　赵倩倩泪流满面。
　　日子过的稀里糊涂的。本身到底拥有多少资产，她真的不清楚……
　　“今晚回去整理。”赵倩倩在心中默念。
　　得知医保卡里有一万多，汪妍高兴坏了。晚上盒饭里有俩荤菜，还加了只鸡腿！
　　见母亲胃口大开，赵倩倩终于放下心。
　　汪妍用餐完毕，她帮忙收拾干净，然后才慢悠悠走回家。
　　**
　　21：30，赵倩倩把自己拾掇干净，准时坐在书桌前。她准备好纸笔，接着掏出手机，搜索“如何梳理个人资产”。
　　毕竟是一本大学毕业，基本的自学能力还是有的。云珞教过后，她牢牢记住，“万事不懂问x度。”
　　浏览了几个链接，发现回答太复杂，她换了个关键词——“如何查询名下资产”。
　　结果还是不行。
　　正打算再换，云珞突兀出现，坐在桌边，“关键词换成‘个人资产负债表’。”
　　赵倩倩依言输入文字。
　　页面跳转，很快出现新的链接。
　　随便打开一个，就见表格把资产、负债清清楚楚罗列出来，她只需要按顺序填写。
　　作者有话要说：
　　来自作者的科普
　　Q：该买什么样的商业保险？
　　A：首先，先买医保，再买商业保险作为补充。
　　Q：如果要买，应该买什么样的商业保险？
　　A：最常用的有四种，分别是意外险、重疾险、医疗险、寿险。
　　**
　　1、意外险，保障金额一般是年收入的5倍。按年交，交一年保障一年。
　　比如某宝的综合意外险，448元/年，意外伤亡身故、残疾赔付100万
　　2、重疾险，保障金额一般是年收入的5倍。
　　被保人患有如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等【重大疾病】，保险公司会进行赔付。
　　重疾险比较贵，分一年期、定期和终身。
　　一年期最便宜，但是如果患病，以后不一定能续保。
　　一般是选择定期，保到70岁。
　　终身太贵。
　　3、医疗险
　　小病靠社保，大病靠医疗，医疗险一般是用来覆盖超出社保部分的医疗费用。
　　比如某宝的长期医疗险，年轻、有社保，一年缴费260；年纪大、无社保，一年缴费5000。（也就是说，保费多少跟投保人年龄、身体状况、有无社保相关。）
　　4、寿险
　　在履约期内，如果被保人死亡或全残，保险公司按约定金额赔付。
　　依旧用某宝的定期寿险举例，年轻时每年缴纳575，保至60岁，在此期间死亡赔付100万。
　　这个险主要给家里的主要劳动力，防止顶梁柱出意外，一家人的正常生活无法维持。
　　【注1：要选纯消费型保险，分红、返还型保障不高，收益不好，基本是坑。】
　　【注2：优先给劳动力上保险√，优先给孩子上保险×。】
　　【注3：重疾险和寿险比较贵，看经济能力决定是否配置。所有保费加起来，不应超过家庭收入的10%。】
　　【注4：评论区有读者提醒，我专门查了下资料，发现我国保险法规定，连续购买寿险，2年后自杀可以理赔，特此更正。（仅长期寿险）】
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　　所谓保险，就是买了用不上，觉得浪费钱。一旦用上了，就会无比庆幸自己曾经购买。
　　另外，我不是给某宝打广告……恰好需要的产品它都有，所以拿它举例
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　　关于社保最低缴纳年度和退还比例，每个地区政策都不一样。
　　如果文中数据跟本地政策不符，不要觉得奇怪。
 
 
第6章 月光族6
　　“这一届网友太能干了！”一边叹息，赵倩倩一边下载表格填写。
　　仔细阅览表格，只见左侧“资产”，右侧“负债”。
　　资产分为现金资产、金融资产、实物资产。
　　现金资产又分为“现金”、“活期存款”、“定期存款”、“银行理财”、“货币基金”、“应收借款”。
　　金融资产分为“股票”、“基金”、“债券”、“期货”、“保险”、“公积金”、“P2P”。
　　实物资产分为“自住房产”、“投资性房产”、“汽车”、“黄金”、“珠宝”、“收藏品”、“其他”。
　　看着看着，赵倩倩默默在心中流下贫穷的泪水。
　　云珞指导宿主填表格，“现金填上，保险、公积金填上，这样就行了。”
　　赵倩倩拿起笔，又搁下，“我不知道医保卡、公积金里有多少钱。”
　　云珞：“打开人力资源和社会保障局、住房公积金网上服务厅，数据都能查。”
　　赵倩倩依言打开，发现用户名输入身份证，显示存在用户，但密码错误。
　　她看向万能的系统，表情颇为无助。
　　云珞：“点击‘忘记密码’，重新设置。”
　　赵倩倩依言行动。
　　折腾了足足有十多分钟，终于登陆成功。
　　查询医保卡，赵倩倩惊讶地发现，卡里有近三千。
　　云珞告诉宿主，“医保卡可用于门诊看病付钱，也能在定点药店买药、买医疗器械。”
　　“本人购买商业保险、意外伤害险，也能刷卡支付。”
　　“有些地区政策宽松，还能去健身馆刷卡消费。”
　　赵倩倩惊叹不已。
　　规规矩矩在资产负债表里填写好数字，接着查询公积金，发现余额一万六。
　　什么叫坐拥宝山不自知？这就是了。
　　回想起前两天自己狼狈的模样，赵倩倩情不自禁捂住脸——往事不堪回首，太不堪了！
　　云珞进行科普，“大部分人都以为，住房公积金只能用来贷款买房。事实上，现在的政策很人性化。”
　　“住房公积金可以用于购房、建造、翻建、大修住房、租房。”
　　“如果是纳入低保或特困范围的缴纳住房公积金的职工，还可以提取公积使用。如果需要资金治疗重大疾病，也可以提取住房公积金。”
　　说着，她瞥了宿主一眼，“你的母亲就属于治疗重大疾病。”
　　至此，赵倩倩深刻理解学习理财的必要性。如果不懂、不会，兜里有钱都不知道怎么用，明明可以享受的福利也享受不了。
　　记录好“现金”、“保险”、“公积金”，她看着实物资产讷讷问，“我有好些没用过的背包、衣裙、护肤品，能不能记在实物资产的‘其他’里？”
　　云珞看着宿主，没吭声。
　　“资产太少了，看着好可怜……”赵倩倩越说，声音越低。
　　云珞：“我从来没听说过，这些东西能算实物资产。”
　　赵倩倩老脸一红，咬着唇不敢说话。
　　“不过，”云珞话锋一转，“在二手市场转手，倒是能变现计入现金资产。”
　　赵倩倩大喜，“能转手吗？！！好些都是新的，我基本没用过！”
　　云珞提醒，“护肤品有保质期，你确定还在保质期内吗？”
　　赵倩倩嘴唇动了动，连句保证都说不出口。事实上，东西分别是什么时候买的，她已经记不清了。
　　云珞：“你没有负债，负债栏不用写。计算现有资产，填完表格，标上时间保存。”
　　“然后……”她看了眼宿主，神色复杂，“收拾衣柜，把不需要的物品全部整理出来。”
　　“好！”赵倩倩忙不迭应下。
　　现金、保险、住房公积金，所有资产加起来，满打满算一万九。
　　赵倩倩热泪盈眶，“感谢公司帮交社保，助力职员存钱！”
　　云珞撇过脸，简直没眼看。
　　标上时间，将表格保存，接着赵倩倩站起身，翻箱倒柜寻找闲置品。
　　不整理不知道，一整理吓一跳。
　　赵倩倩猛然发觉，买了没用或只用过一两回的物品太多了！
　　每次沈念之一说“这款面霜评价特别好”、“这条裙子超好看”、“这包是今年流行款”，她就着了魔似的拼单合买。
　　买回来其实不太用，大部分时间被闲置。
　　有的护肤品随手放在架子上，放着放着就忘记了，结果过了保质期。
　　看着被翻出来的零零碎碎一大堆，赵倩倩心脏阵阵抽疼，这可都是钱啊！