无限破产危机——by轻云淡

　　云珞适时出声，“以后引以为戒，同样的错误不要犯第二遍。”
　　赵倩倩苦笑，“教训一次就够了。”
　　将物品分门别类整理好，过期不能用的扔掉，留下常用的那些，其余都挂二手市场，以原价的二折、三折出售。
　　等把所有事忙完，已经是22：45。
　　差不多到了睡觉时间，赵倩倩没急着上床，反而掏出小本本，目光里满含期待，“我看了好几篇文章，有些问题想问你。”
　　云珞心里清楚，宿主是真的想上进。
　　今天中午吃饭的时候，她一边吃饭，一边捧着手机浏览网页，抓紧每分每秒阅读。
　　既然宿主好学，她愿意解答，“你问吧。”
　　赵倩倩眼睛一亮，翻开小本本，找到先前做好的记录，“第一个问题，为什么有些理财法则里说，家庭收入的40%用于房贷及其他方面的投资。有些法则建议，房贷支出不超过三分之一？”
　　云珞：“首先你要明白一个道理，负债越少，人越轻松。”
　　赵倩倩想了想，点点头，“是这样没错。”
　　云珞看宿主能理解，接着说，“其次每个人收入不一样。法则里给出的是大众比例，并不适用于个体。”
　　赵倩倩眸中浮现出若有所悟之色，“比如我月薪四五千，三成是1200-1500。我妈退休工资两三千，40%是800-1200。支出比例高了，但实际支出金额更低。”
　　云珞颔首：“所以通用型理财方案可以作为参考。具体到个人，需要根据自身情况进行调整。”
　　“难怪！”赵倩倩恍然大悟，“同样是理财三分法，有人把工资分成三部分，一份交房租，一份生活费，一份储蓄。有人一份生活费，一份储蓄，一份作为梦想基金，年底圆梦。”
　　云珞：“住在家里，没有房租支出，是比别人省钱。”
　　“你这么说我就懂了。”赵倩倩在问题一后面打个勾，然后看向问题二，“有一种存钱技巧叫做‘12单定存储蓄’。”
　　“操作是，每月提取工资的20%或30%，做一个定期存款。坚持十二个月，次年每个月都有一笔定期存款到期。”
　　“我想问的是，存在货币基金里不是更方便？为什么要专门定存？”
　　云珞：“因为近几年货币基金才兴起，以前人们不知道有这产品。”
　　赵倩倩，“……”
　　答案竟然如此质朴？太出乎她的意料。
　　云珞：“货币基金同时拥有活期存款的高流动性和定期存款的高收益。”
　　“通常情况下，它安全、灵活、收益稳定。”
　　“虽说基金协议里并不保障本金安全，但事实上，由于基金性质，货币基金极少发生本金亏损，一般被当作现金等价物。”
　　赵倩倩跟系统确认，“也就是说，用货币基金代替现金是完全没问题的？”
　　云珞：“是。”
　　“那就与时俱进，抛开12单定存储蓄好了。”赵倩倩一边嘟囔，一边想用笔将笔记划掉。
　　“12单定存储蓄也不是毫无优点。”云珞冷不丁开口。
　　赵倩倩，“比如？”
　　云珞：“有人管不住手，热衷消费。把钱放货币基金里，还是忍不住花出去。可存了定期，很少有人把钱取出来。”
　　“因为定期存款提前支取，利息按活期计算。”
　　“为了避免利息损失，持有者不得不忍耐，压制购物欲。”
　　“原来如此。”赵倩倩顿时明了。
　　云珞问，“还有其他问题吗？”
　　赵倩倩捧着小本本，“暂时没有了。”
　　云珞：“关灯，睡觉。明天早起，继续保持良好的作息。”
　　“遵命！”赵倩倩非常听话。她乖乖钻进被窝，没多久便进入梦乡。
　　**
　　下定决心学理财后，生活肉眼可见地在变好。
　　母亲动完手术，没有为了省钱急着出院，而是安安心心休养。
　　每天下班，赵倩倩先去医院探望，随后回家看书学理财。
　　因为不出门，不逛街，开销明显缩减。除了伙食费、车费，没有其他支出。
　　最让她惊喜的是，护肤品、衣裙、拎包陆续卖出，银行卡里居然多出一万块钱存款！
　　一边感慨，“过去到底浪费了多少钱……”
　　一边庆幸，还好卖出及时，多少能回点血。
　　货款到账后，赵倩倩把手头现金存入货币基金。每天早上醒来，第一件事就是查看账户余额。
　　看着多出的几毛钱收益，心中雀跃不已，早上起床都比从前快多了！
　　另外——
　　午餐时间，赵倩倩左手拿面包，右手拿手机，边吃边看。

　　同事见了十分诧异，“没点外卖？”
　　赵倩倩正色道，“外卖太贵，吃面包划算。昨晚下班，回家路上买的，买一送一，特别划算！”
　　同事看了赵倩倩好几眼，像是不认识这个人一般，“你不是向来有钱尽情花？居然说外卖太贵，面包便宜，所以改吃面包？”
　　赵倩倩叹息，用新学的理财界名言回答，“那时我还年轻，不知道所有命运馈赠的礼物，早已在暗中标好了价格。”
　　同事莫名欣慰。
　　往常赵倩倩花钱如流水，隐隐以月光为荣。话不投机半句多，她懒得劝。如今见这姑娘真心实意想要改变，她便提点了几句，“毕业后也就前面两年能过得轻松些，以后谈恋爱、结婚、养娃、赡养父母，花钱的地方太多了！不省着点，钱从哪来？咱们都是普通人，家里没矿，只能靠自己。”
　　“可不是么？”赵倩倩心有戚戚，只恨自己觉醒太晚。
　　作者有话要说：
　　精选评论
　　#本文又名“大家来找钱”，“我在晋江学理财”#
　　#作话集日月之灵气，天地之精华，所有读者齐心协力，比正文长点怎么了（理直气壮）#
　　#每天只要一毛钱就能在晋江学习理财知识，还有超长干货作话增值服务，划算#
　　#这文太感人了，女主是为了2020全面小康不懈奋斗啊#
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　　读者科普A：
　　跨省治病提前去当地办理异地就医之后也是可以直接在医院报销的，大病的话【比如白血病】，无商保只有居保，异地医院报了以后拿着缴费单回当地医保局还能再报一定比例
　　【作者没跨省治疗过，这方面不清楚，有需要的可以参考下】
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　　读者科普B：
　　医疗险一般有一个免赔额（就是花费如果在这个范围内是不赔的，比如免赔额一万，你花了九千，就不赔，花超过一万的部分就开始赔了）。但是如果你今年交了没病不需要赔，钱不会退回给你。而且年轻时候买便宜，年纪越大价格会越来越高
　　商业险是对医保的补充，所以医保一定要买，商业险在自己承受的范围内适当配置。
　　【作者：这就是所谓的消费型保险，交了没病不需要赔，钱不会退回。】
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　　读者科普C：
　　医保报销是看你哪里参保的，再根据辖区内在辖区，市内外，省内外以及是否有转诊，不同因素组合起来最终决定报销比例。
　　比如你在社区或乡镇这样的一级卫生院报销，比例最高。到市外或省外未经转诊，报销比例最低。
　　同时职工医保和城乡医保又不同。但是不用担心，困难家庭交城乡医保的进行医保报销后剩余部分还可以进行大病保险和医疗救助。
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　　读者科普D：
　　我国保险法规定，连续购买寿险，2年后自杀可以理赔。（仅长期寿险）
　　法学家说一方面两年后自杀，说明生活实在过不去，所以给予补偿。
　　另一方面过了2年，基本上困难就没那么迫切，大部分人不会想死。
　　【作者：我很震惊，但是查了法律，竟然是真的。】
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　　这篇文写起来太难了……好多政策、资料需要查，还得写的让大部分人看明白。
　　有些读者亲身经历过，了解的比一般人清楚，我也会把评论内容搬到作话
　　【有些表述不同，但意思相同。还是摘抄一遍，就当巩固复习】
　　【理财相关内容来源于网络资料】
 
 
第7章 月光族7
　　值得庆幸的是，醒悟的虽然晚，学的却很快。
　　晚上，赵倩倩去过医院后回到家，从冰箱里取出汤圆开始煮。
　　越是广泛阅读，她越是发现人民的智慧是无穷的。
　　比如省钱技巧，只有想不到，没有广大人民办不到。
　　水饺、汤圆、挂面，煮一煮就能吃。
　　买个多功能电饭煲，晚上临睡前放点红豆、米、水，第二天就有热腾腾的红豆粥当早餐。
　　速冻馒头微波2分钟，营养又管饱。配上风味辣椒酱，便宜又好吃！
　　还有万能的方便面。
　　可以加鸡蛋煮。
　　可以加蔬菜、加虾仁、加肥牛卷、肥羊卷、肉丸。
　　不通厨艺就没办法自己下厨？不存在的。能把水煮开，会用微波炉，就能自己做饭！
　　赵倩倩看文章的时候还在想，方便面里有防腐剂，常吃会不会对健康有影响。
　　还没思考出头绪，就见文章里写，“如果担心安全问题，可以把方便面替换成挂面。”
　　赵倩倩快给这一届网友跪下了。
　　怎么那么会省钱！
　　理财新丁如饥似渴地学习，结果才几天功夫，成效显著，每日用在吃上面的钱大幅缩减。
　　锅里的水煮开，赵倩倩将汤圆放了进去。
　　恰在这时，手机铃声响起。
　　赵倩倩扫了眼来电显示，同意通话。
　　电话一接通，梁燕火急火燎地问，“倩倩，前几天度蜜月，手机一直关机。刚刚打开，发现你给我打过电话，没出什么事吧？！”
　　“没事，不小心按错了电话。”赵倩倩镇定回道。
　　成年人了，不相互添麻烦是最基本的礼仪。
　　要是此刻母亲急需金钱做手术，她豁出老脸也会向好友求援。可现在事情已经解决，她提都不想提。
　　“没事就好。”电话那头，梁燕当即松了口气。
　　赵倩倩不着痕迹转移话题，“不是说度蜜月期间拒绝外人打扰，全程保持关机状态？怎么才过一星期就开机了？”
　　梁燕苦笑，“本来打算痛痛快快玩半个月，可是想想房贷，再想想车贷，两人都怕了。”
　　“再说，公司有事找不到人，会对员工客气吗？我们刚结婚，总不能双双失业。”
　　“最后两人一合计，一起开机，跟外界保持联系。”
　　成年人的生活里没有容易二字。赵倩倩从未如此清醒地意识到。
　　哪怕度蜜月，也有人放心不下工作。
　　“你没事就行，不打扰了。”赵倩倩是个单身月光族，哪里懂她的烦恼？梁燕自觉失态，急着挂电话。
　　赵倩倩想要说点安慰的话，可想来想去，都不知道说什么好。
　　钱不是问题，问题是没钱。
　　要是家里一套自住房、两套投资性房产，并且没有贷款，谁还管公司不公司！
　　赵倩倩憋了半天，憋出一句，“别把自己逼得太紧。”
　　梁燕苦笑一声，挂断电话。
　　赵倩倩瞧着刚煮好的汤圆，忽然发现自己没资格说别人，大家各有各的难处……
　　**
　　饭后，忙完琐事已经是晚上九点半。
　　赵倩倩放好纸笔，拿起手机，勤奋好学的像是明年要参加高考。
　　云珞歪头打量，冷不丁问，“学了几天，有什么成果？”
　　这话明显带着考校的意味。
　　赵倩倩精神一振。
　　为了证明自己没有偷懒，她认真表示，“我重点研究了现行的医疗保险制度！”
　　“说说看。”云珞好整以暇。
　　赵倩倩把自己知道的通通说出来，“一共有四种，分别是公费医疗、城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗。”
　　“公费医疗，公务员专享，保障范围大，报销比例高。不过目前正在逐步取消这项制度，公费医疗人员开始被纳入医保。”
　　“城镇职工基本医疗保险，也就是俗称的‘医保’，主要针对城镇职工及退休人员。保险按月缴纳，由用人单位和职工个人共同承担。它有最低缴费年限要求，男性缴纳25年、女性缴纳20年（部分地区男30年、女25年），退休后不再缴费也能享受基本医疗保险待遇。”
　　“城镇居民基本医疗保险，也叫做‘居民医疗’，主要保障三类人。第一类，未参加城镇职工基本医疗保险或未参加公费医疗、达到退休年龄的老人（老年居民）。第二类，学生儿童群体（未成年居民）。第三类，未参加城镇职工基本医疗保险或公费医疗的无业人员（其他非从业的城镇成年居民）。缴费方式以个人缴费为主、财政补助为辅。另外每年必须按时缴费，不缴费不享受待遇。”