无限破产危机——by轻云淡

　　说话时，眸子里透出一股艳羡。
　　赵倩倩忽然就明白了，母亲心里是愿意的。
　　查过资料，确定新楼盘户型周正，附近公交便利，生活设施完善，她下定决心，“换！”
　　房子买卖并不容易。
　　首先自家房要卖出，母女俩要在外面租房过渡。
　　其次买下新房后要装修、散味。
　　一切准备好后，搬进新家还得费不少力气。
　　听说换房这么麻烦，汪妍打起了退堂鼓，“要不别换了？一大把年纪了，懒得折腾。”
　　赵倩倩十分坚决，“再麻烦，也就大半年的事，忍忍就过去了。”
　　汪妍还想说什么，却被打断。赵倩倩一字一句道，“妈，你年纪大了，我想让你住好房子。”
　　“买了新房，别的不说，我上班比之前方便。”
　　“以后等你老了，我就住在同一幢楼里，想看你随时能过去。”
　　人老了，就怕子女不在身边。这么一说，汪妍登时心动。
　　想了想，她咬牙应下，“反正就一年，换就换！”
　　**
　　房子挂牌后，因卖价比市场价略低，很快有人接手。
　　四月末，银货两讫，赵倩倩、汪妍搬离旧宅。
　　同年五月，赵倩倩在北部新楼盘买下相邻的两间屋。一间写在母亲汪妍名下，一间写在自己名下。
　　五月中旬，新房开始装修。
　　八月末，装修好通风。
　　12月31号，赶在元旦前，赵倩倩、汪妍搬进新家。
　　这一年在外租房，赵倩倩能感觉到，攒钱速度明显变慢。省吃俭用一整年，才存下两万块。
　　好在这样的日子终于结束。
　　住进新家的当天晚上，她带着对未来的美好期盼，睡的无比香甜。
　　**
　　翌日周末，赵倩倩难得睡了个懒觉。直到太阳高挂，她才悠悠醒转。
　　刚睁开眼，就见云珞坐在枕头边发呆。
　　“怎么了？”赵倩倩早已不再惧怕这个西装小人。在她眼里，云珞是朋友，也是恩人。
　　云珞说，“刚接到通知，我得走了。”
　　赵倩倩微怔，睡意尽去。
　　“去哪儿？”疑惑脱口而出。
　　“下一任宿主身边。”云珞说，“金融小白太多，濒临破产、等待拯救的也太多。”
　　赵倩倩缄默不语。
　　系统来的突然，去的匆忙，总是让人措手不及。
　　“什么时候走？”赵倩倩询问。疑惑问出口，她才发现自己的声音艰涩的厉害。
　　云珞：“20分钟后。”
　　“这么急？！”连举办一场欢送会道别都来不及，赵倩倩颇为懊恼。
　　云珞却道，“时间有限，赶紧起来，我给你上最后一课。”
　　作者有话要说：
　　【题材缘故，同一个副本时间跨度会很长】
　　**
　　读者分享经历：
　　记账记过，就是反反复复，坚持不下来。
　　化妆品也买过，有时觉得凑单便宜，结果买回来就用一次，之后放过期，算下来反而贵。
　　【作者：这个案例真的很普遍，大家引以为戒。】
　　**
　　作者科普
　　电子式储蓄国债优势
　　1、信用等级最高，安全性最好。由于储蓄国债是财政部代表中央人民政府发行的国家公债，是以国家信用为保证的，到期由财政部还本付息，其信用等级最高，这是其他以商业信用为担保的投资工具所无法比拟的。
　　2、利息免税，收益稳定。储蓄国债利率固定，利息收入免征个人所得税，发行利率高于相同期限银行储蓄存款税后收益。
　　3、购买方便，管理科学。
　　4、变现灵活，流动性好。需要用钱可以提前支取。
　　【电子式国债既可以去银行网点购买，也可以通过网银购买】
　　【电子式国债每年付息，最后一年支付本金】
　　【因为非常安全，利息又高，抢购的人很多。每次公开发行，大概二十分钟就会被抢光所有额度。】
　　【每年发行时间不一定，2月底搜“x年电子式国债发行时间”，就能搜到日期。】
 
 
第10章 月光族10
　　三分钟后，赵倩倩端坐在地板上，一手拿笔、一手拿本，认真听讲。
　　云珞缓缓开口，“什么是理财？什么是投资？”
　　“在我看来，理财是对个人财务进行管理。比如两年后考证/结婚/生育，现在每月削减开支，储存现金，以供将来使用。”
　　“投资是为了资金增值，如果能跑赢每年的通货膨胀，自身拥有的财富就不会缩水。”
　　“要想多储蓄，要么开源（增加收入），要么节流（减少支出）。但是削减到一定程度，开支无法继续缩减，否则生活质量太差。”
　　“工作到一定年份，会遭遇职场天花板，无法晋升。换句话说，到了一定年纪，光靠本职工作，收入很难有明显提升。”
　　赵倩倩深以为然地点点头，“是这样没错。这两年职位没有变动，每年基础工资加100，只能说聊胜于无。”
　　基础工资加100是什么概念？每年工资提升不到3%，远远跑不赢通货膨胀。
　　“如果想提高收入，要么下班后干副业，要么学投资。”云珞继续道。
　　“人的精力是有限的，除去八小时休息时间，哪怕剩余时间全部用上，也只能工作十六小时。”
　　“所以要学会用钱赚钱。”
　　赵倩倩一边勤奋记笔记，一边插话，“我看理财书的时候看到过。如果有被动收入，不需要花费太多时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得收入。”
　　“对。”云珞微微颔首，“房产租金、股票分红、债券分红，甚至是存款利息，都属于被动收入。”
　　“如果每个月能稳定获得一万块钱的被动收入，那么即使宿主失业，也不用担心家庭财政出现问题。”
　　听起来相当诱人，赵倩倩承认自己心动了。不过……
　　“投资有风险，入市需谨慎。”她念叨着十字真言，企图保持冷静。
　　“不投资也不安全，有家庭财富被侵蚀的风险。”云珞说。
　　赵倩倩，“……”
　　学的越多，她越是发现，做人太难了。
　　月光或手上有点小钱的时候，压根不用考虑这些。手上钱越多，越担心贬值。
　　“购置新屋，再加装修，卖房钱还剩一些，对吧？”云珞问。
　　赵倩倩点头，“正好剩30万，目前买了三个月定期理财产品。”
　　“住宅楼周边商铺不贵，有机会的话可以入一间。”云珞最后一次给出建议。
　　赵倩倩面露挣扎。
　　进行投资前，一般人（普通投资者）都要进行风险承受能力等级评估。
　　从低到高分别是A1（保守型/谨慎型）、A2（稳健型）、A3（平衡型）、A4（进取型/积极型）、A5（激进型）。
　　赵倩倩测过，她是A2。
　　只能买较低风险产品，本金亏损概率极低，预期收益不能实现概率极低。
　　购买商铺这种事，并不在她的计划内。
　　再加上系统从来不说“买了肯定赚”之类的话，一想到商铺买下后可能会砸在手里，她就忍不住心颤。
　　“你的人生，你做决定。”话音未落，西装小人消失不见。
　　**
　　【番外】
　　五年后。
　　又到一年年末，同事们聚在一起，议论纷纷。
　　“听说今年公司不景气，年终奖发的比以往少。”

　　“哪来的消息？是不是真的？”
　　“财务不小心说漏嘴，应该是真的。”
　　“往年年终奖一万出头，今年比以往少，那是多少？九千九百九十九？”
　　“别开玩笑了，说正经的。”一名男同事忧心忡忡，“身上背着房贷，一年到头就盼着年终奖发下来给家里添大件。奖金缩水，以后的日子可怎么过？”
　　“我家孩子上幼儿园、上培训班，也等钱用！”另一位女同事插话。
　　“我已经列好购物清单，只等钱到账。”今年毕业的小许半是期待，半是忐忑。刚进公司，也不知道新人年终奖能拿多少。
　　所有人里，唯独赵倩倩最为镇定。她安静听大家说话，眉宇间丝毫不见焦急之色。
　　小许瞧见了，好奇问，“赵姐不担心？”
　　不等赵倩倩回答，便有人酸溜溜道，“她急什么？人家运气好，在咱们市北部房价起来前买了间商铺，现在天天坐着收租，就算被公司辞退都不愁没饭吃！”
　　“北部？”小许瞪大眼睛，“近几年市政府大力发展，北部房价1.8万一平，都快赶上市中心了！听说商业区特别繁华。”
　　“对呀，20平的小商铺，一个月租金四千，还有不少人抢着租！”那人越发羡慕嫉妒恨。
　　赵倩倩谦虚表示，“只是运气好而已。”
　　“前几年朋友推荐，说北部以后可能会发展起来。目前房价便宜，值得入手。我信了，就在那买了个小商铺。”
　　“谁能料到五年过去了，北部会发展的这样好？早知道的话，锅卖铁也要多买几间。”
　　“哎，要是我也有这样的朋友就好了。”女同事唏嘘不已，“养了孩子才知道什么叫烧钱。夫妻俩那点工资，根本不够花！”
　　男同事补充，“最绝望的是，随着工龄增加，工资不仅没有上涨，反而有下滑的趋势……”
　　几人越说越心酸，恨不得怒骂，“辣鸡公司！老子不干了！”
　　但事实上，在这座城市里，他们的工资高出平均线不少。如果离开，新工作的薪资水平很可能不如现在。
　　于是一方面对现实感到不满，一方面却又无力改变现状，使处境变好，最后只能独自焦灼。
　　赵倩倩耐心倾听同事们的抱怨，本身极少开口说话。
　　谁也不知道，她所拥有的商铺不是一间，而是两间。
　　系统消失后，出于对云珞的信任，她咬牙买了间小商铺。
　　那时房价便宜，商铺每平1.3万，20平才26万。哪怕加上税，也才27万。
　　在这之后，她还是跟以前一样过日子。有钱就存货币基金，没事就多看书。
　　起初商铺门口挂着联系方式，过了足足三个月才有人联系她说想租下店面。租金不高，一年才一万。
　　计算年化收益率，不过3.7%。如果将三个月空置期算在内，那就更低了，跟货币基金比差不了多少。
　　赵倩倩只当这笔钱存银行了，依旧安安稳稳过自己的小日子。
　　一年过去了。
　　第二年租客主动提出续约，还说愿意支付1.2万作为下一年的租金。
　　那时住宅楼里居民不算多，人气不太旺。考虑到换人有空置期，赵倩倩便答应了。
　　谁知到了夏天，周边商城开业大酬宾，活动连续七天，一下将人气引爆！
　　之后不久，政府宣布地铁扩建，并将地铁出入口安排在商场附近。
　　北部房价“噌蹭噌”往上涨，速度之快，仿佛火箭升空。
　　赵倩倩尝到了商铺出租的甜头，同时发现手头资金足够首付，索性又贷款买了一间。
　　依然是20平，依然是周边商铺，唯一不同的是价格。
　　一年半以前购买是26万，一年半后购买是34万，价格涨幅约三成。
　　赵倩倩是这么想的，一年租金1.2万，算算也有3%-4%的利息，跟存银行差不多。
　　正常情况下，不动产涨幅是能跑赢通货膨胀的。她买商铺，总比把钱拿在手里、坐等稀释要强。
　　结果！这年年末，政府出台了一系列政策，大力发展北部！
　　无数商户涌入。
　　房价打着滚的上升。
　　或出于投资需求，或出于自住需要，住宅楼房屋被抢购一空。
　　赵倩倩起先觉得20平的商铺，34万价格偏高，还曾犹豫过，结果到了年末，好几人报价38万，希望她转让商铺！
　　稍微一观望，报价变成了40万。
　　想想自己胆子小，其他投资不敢碰，最终赵倩倩决定，不卖，她要留着商铺收租。
　　事实证明，决策是正确的。
　　才几年时间，商铺租金就从1.2万升到4.8万，都快赶上工资了。
　　要知道，她月薪四五千，年终奖破万，全年六万（税后），在这座城市已经算是高工资。
　　可是买对了商铺，什么都不用操心，只需在合同到期时涨涨价、续个约，租金就会被打进账户，比起工作不知轻松多少倍。
　　虽说其中一间是贷款买的，可月还款三千，月租金四千，光是租金就能覆盖还款额，根本不用多操心。
　　因此，人到中年，其他人越活越累，赵倩倩却是越活越轻松。